Langsung ke konten

Kalkulator Cicilan (EMI) – Simulasi Cicilan Pinjaman per Bulan

Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan tenor untuk melihat cicilan per bulan, total bunga yang dibayar, dan jadwal angsuran lengkap.

%
thn

Cicilan per bulan

22.244,45

Total bunga

334.666,86

Total pembayaran

1.334.666,86

Pokok 75%Bunga 25%

Perhitungan ini memakai rumus anuitas standar (bunga dihitung dari sisa pinjaman). Angka dari bank atau leasing bisa sedikit berbeda karena biaya provisi atau administrasi, asuransi, pembulatan, atau tanggal jatuh tempo cicilan pertama.

Jadwal angsuran

TahunPokokBungaSisa pinjaman
1155.290,24111.643,13844.709,76
2174.984,9391.948,44669.724,82
3197.177,4069.755,97472.547,42
4222.184,4344.748,94250.362,98
5250.362,9816.570,390,00

Cara simulasi cicilan

  1. Isi Jumlah pinjaman, yaitu uang yang akan Anda pinjam setelah dikurangi uang muka (DP).
  2. Isi Suku bunga (per tahun) sesuai penawaran bank. Pastikan ini bunga anuitas atau efektif, bukan bunga flat.
  3. Isi Tenor dan pilih satuannya, Tahun atau Bulan.
  4. Baca hasilnya: Cicilan per bulan, Total bunga, Total pembayaran, dan porsi pokok dan bunga dalam total pembayaran.
  5. Cek Jadwal angsuran di bawah hasil. Tabel menampilkan satu baris per tahun; aktifkan Tampilkan per bulan untuk satu baris per cicilan, atau tekan Unduh CSV untuk menyimpan jadwal bulanan ke Excel atau Google Sheets.

Fitur

  • Cicilan per bulan, total bunga, dan total pembayaran dalam satu tampilan.
  • Porsi pokok dan bunga, dalam bentuk bilah dan persentase.
  • Jadwal angsuran per tahun, dengan pokok dibayar, bunga dibayar, dan sisa pinjaman di akhir tiap tahun.
  • Tampilan per bulan untuk setiap cicilan.
  • Unduh CSV jadwal bulanan dengan judul kolom berbahasa Indonesia, titik koma (;) sebagai pemisah kolom, dan koma desimal, sehingga langsung terbuka rapi per kolom di Excel berbahasa Indonesia maupun Google Sheets.
  • Tenor dalam tahun atau bulan, dengan konversi otomatis.
  • Bisa bunga 0%, untuk cicilan tanpa bunga.

Contoh perhitungan

Pinjaman Rp100.000.000 dengan bunga 10% per tahun selama 5 tahun (60 bulan). Bunga per bulan adalah 10 ÷ 12 ÷ 100 = 0,008333. Dengan rumus anuitas, cicilannya sekitar Rp2.124.704 per bulan. Selama 60 bulan Anda membayar sekitar Rp127.482.268, jadi total bunganya kira-kira Rp27.482.268.

Pada bulan pertama, bunganya Rp833.333 (10% ÷ 12 dari Rp100 juta), sehingga pokok yang terbayar baru sekitar Rp1.291.371. Karena bunga dihitung dari sisa pinjaman yang terus berkurang, porsi bunga mengecil setiap bulan dan porsi pokok membesar. Jadwal angsuran memperlihatkan hal ini dengan jelas.

Bunga flat vs bunga anuitas: kenapa penting

Banyak penawaran kredit kendaraan dan KTA di Indonesia mencantumkan bunga flat. Pada bunga flat, bunga dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor, meski utang Anda terus berkurang. Dengan pinjaman yang sama, Rp100.000.000 selama 5 tahun, bunga flat 10% per tahun berarti bunga Rp10.000.000 per tahun, atau Rp50.000.000 selama 5 tahun. Cicilannya Rp150.000.000 ÷ 60 = Rp2.500.000 per bulan.

Bandingkan dengan bunga anuitas 10% di atas: cicilannya sekitar Rp2.124.704 dan total bunganya sekitar Rp27,5 juta. Jadi "10% flat" jauh lebih mahal daripada "10% anuitas". Cicilan Rp2.500.000 itu kira-kira setara dengan bunga anuitas sekitar 17,3% per tahun. Anda bisa mengeceknya sendiri: masukkan 17,3% di kalkulator ini dan lihat cicilannya.

Kalkulator ini tidak menghitung bunga flat secara langsung. Jika penawaran yang Anda terima memakai bunga flat, hitung cicilannya dengan cara di atas, atau tanyakan kepada pemberi pinjaman berapa bunga efektifnya, lalu masukkan angka efektif itu ke sini untuk membandingkan penawaran secara adil.

Tips menekan total bunga

  • Pilih tenor lebih pendek jika mampu. Cicilan per bulan naik, tetapi total bunga turun jauh.
  • Bandingkan total pembayaran, bukan hanya cicilan. Cicilan kecil dengan tenor panjang sering berarti bunga total yang besar.
  • Perbesar uang muka. Pinjaman lebih kecil berarti cicilan dan bunga lebih kecil.
  • Lakukan pelunasan sebagian jika diizinkan. Cek dulu aturan dan denda pelunasan dipercepat dari bank Anda.
  • Tanyakan semua biaya. Provisi, administrasi, dan asuransi tidak termasuk dalam rumus cicilan, tetapi menambah biaya pinjaman Anda.

Kenapa memakai kalkulator cicilan Fileora

Sebelum menandatangani KPR, kredit mobil, atau KTA, sebaiknya Anda melihat biaya totalnya, bukan hanya angka cicilan. Coba tenor lebih pendek atau bunga lebih rendah, dan Anda langsung melihat berapa bunga yang bisa dihemat. Jadwal angsuran dan file CSV memudahkan membandingkan penawaran dari beberapa bank.

Kalkulator ini gratis, tanpa daftar, dan nyaman dipakai di HP. Data pinjaman Anda tetap di perangkat dan tidak pernah diunggah.

Untuk menghitung uang muka sebagai persentase harga, pakai kalkulator persentase. Untuk menghitung jumlah hari atau bulan antara tanggal pencairan dan jatuh tempo, coba kalkulator selisih tanggal.

Hasil ini adalah perkiraan untuk perencanaan, bukan nasihat keuangan. Pastikan angka akhir kepada bank atau lembaga pembiayaan Anda, dan baca penafian kami.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu EMI?

EMI (equated monthly instalment) adalah cicilan bulanan dengan jumlah tetap yang Anda bayar sampai pinjaman lunas. Di Indonesia, cara ini dikenal sebagai cicilan dengan bunga anuitas. Setiap cicilan membayar bunga bulan itu dan sebagian pokok. Di awal tenor sebagian besar cicilan untuk bunga, dan menjelang akhir sebagian besar untuk pokok.

Bagaimana rumus cicilan anuitas?

Kalkulator memakai rumus anuitas standar: cicilan = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). P adalah jumlah pinjaman, r adalah suku bunga tahunan dibagi 12 dan dibagi 100, dan n adalah jumlah bulan. Contohnya, pinjaman Rp100.000.000 dengan bunga 10% per tahun selama 5 tahun menghasilkan cicilan sekitar Rp2.124.704 per bulan.

Apakah kalkulator ini bisa menghitung bunga flat?

Tidak. Kalkulator ini hanya menghitung bunga anuitas, yaitu bunga dari sisa pinjaman. Bunga flat, yang sering dipakai pada kredit motor, kredit mobil di leasing, dan sebagian penawaran KTA, dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor. Jika Anda memasukkan suku bunga flat ke kalkulator ini, hasilnya akan terlalu rendah dibanding cicilan sebenarnya.

Bagaimana dengan KPR yang memakai bunga fixed lalu floating?

Kalkulator memakai satu suku bunga tetap untuk seluruh tenor. Untuk KPR dengan bunga fixed beberapa tahun lalu floating, hitung dua kali: sekali dengan bunga promo untuk gambaran awal, dan sekali dengan perkiraan bunga floating untuk melihat skenario setelah masa promo. Hasilnya tetap perkiraan, karena bank menghitung ulang cicilan dari sisa pokok saat bunga berubah.

Kenapa angka bank saya sedikit berbeda?

Bank atau leasing bisa menambahkan biaya provisi, administrasi, atau asuransi, membulatkan angka dengan cara berbeda, atau menghitung bunga sejak tanggal pencairan sampai cicilan pertama. Kalkulator menampilkan angka standar yang biasanya sangat dekat dengan angka bank, tetapi belum tentu sama persis.

Bisakah tenor diisi dalam bulan?

Bisa. Ubah satuan tenor antara Tahun dan Bulan. Saat diubah, lamanya pinjaman ikut dikonversi, jadi 5 tahun menjadi 60 bulan. Tenor 1 sampai 600 bulan didukung, dan suku bunga 0% sampai 100% per tahun.

Apakah data pinjaman saya disimpan?

Tidak. Perhitungan dan file CSV dibuat di browser Anda. Tidak ada angka yang dikirim ke server atau disimpan.

Alat terkait

Tidak menemukan alat yang Anda butuhkan, atau ada yang tidak berfungsi?

Beri tahu kami alat apa yang Anda inginkan atau apa yang salah. Kami membaca setiap pesan, dan permintaan menentukan apa yang kami buat berikutnya.

Minta alatLaporkan masalah

Membuka aplikasi email Anda. Mohon jangan lampirkan file pribadi.